La Société Civile Immobilière (SCI) est une structure juridique permettant de détenir et de gérer des biens immobiliers en commun. Lorsqu’il s’agit d’acheter un bien immobilier en SCI, le recours au prêt relais peut se poser comme une option intéressante. Mais est-il possible d’utiliser ce type de financement pour réaliser un tel investissement ? Cet article vous apporte des éclairages sur la question.
Qu’est-ce qu’un prêt relais et comment fonctionne-t-il ?
Le prêt relais est un financement temporaire accordé par une banque pour permettre à un particulier ou à une entreprise d’acheter un bien immobilier avant d’avoir vendu son bien actuel. Il s’agit donc d’une solution transitoire qui vise à pallier l’éventuelle insuffisance de trésorerie durant la période de transition entre l’achat du nouveau bien et la vente de l’ancien.
D’un point de vue pratique, le prêt relais prend généralement la forme d’un crédit in fine, c’est-à-dire que les intérêts sont payés mensuellement et que le capital emprunté doit être remboursé en une seule fois, à l’échéance du contrat. La durée du prêt relais varie habituellement entre 12 et 24 mois, avec la possibilité de renouveler le contrat si nécessaire.
Le montant accordé dans le cadre d’un prêt relais dépend de la valeur estimée du bien immobilier à vendre, ainsi que de la durée du contrat. En général, les banques acceptent de financer entre 50 % et 80 % de cette valeur.
Le prêt relais pour acheter un bien immobilier en SCI
Dans le cadre d’une Société Civile Immobilière (SCI), les associés sont en principe des personnes physiques qui se regroupent pour acquérir et gérer des biens immobiliers. La SCI peut donc être amenée à contracter un prêt immobilier pour financer l’achat d’un bien. Dans ce contexte, est-il possible d’utiliser un prêt relais pour réaliser cet investissement ?
La réponse est affirmative : il est tout à fait possible pour une SCI de recourir à un prêt relais pour acheter un bien immobilier. En effet, les établissements bancaires n’opposent généralement pas de réserve quant à l’octroi d’un tel financement aux SCI. Cependant, certaines conditions devront être remplies et les modalités du prêt relais pourront varier en fonction des spécificités de la SCI concernée.
Les conditions d’accès au prêt relais pour une SCI
Pour obtenir un prêt relais destiné à financer l’achat d’un bien immobilier en SCI, plusieurs conditions doivent être respectées :
- La vente du bien actuel : Il faut que le bien immobilier détenu par la SCI soit mis en vente et que son prix de vente soit estimé par un expert immobilier. La banque se basera sur cette estimation pour déterminer le montant du prêt relais accordé.
- La solvabilité des associés : Les membres de la SCI doivent présenter des garanties suffisantes quant à leur capacité à rembourser le prêt relais et à assumer les mensualités liées aux intérêts. Les banques étudieront notamment la situation financière et professionnelle des associés, ainsi que le montant de leurs apports personnels.
- L’objet social de la SCI : La banque vérifiera que l’achat du bien immobilier en question entre bien dans l’objet social de la SCI, c’est-à-dire qu’il s’inscrit dans le cadre de l’activité immobilière prévue par les statuts.
Les spécificités du prêt relais pour une SCI
Le recours au prêt relais pour acheter un bien immobilier en SCI présente quelques spécificités par rapport à un emprunteur individuel :
- La prise en compte des revenus locatifs : Dans le cadre d’une SCI, les revenus locatifs générés par les biens immobiliers détenus peuvent être pris en compte pour évaluer la capacité de remboursement du prêt relais. Cela peut permettre d’obtenir un montant de financement plus important.
- La garantie hypothécaire : La banque peut exiger une garantie hypothécaire sur le bien immobilier à vendre ou sur un autre bien détenu par la SCI, afin de sécuriser le remboursement du prêt relais en cas de défaillance des associés.
- Les frais de dossier : Les frais de dossier liés à l’octroi d’un prêt relais pour une SCI sont généralement plus élevés que pour un emprunteur individuel, en raison notamment de la complexité juridique et administrative liée à cette structure.
En résumé, le prêt relais peut être utilisé pour acheter un bien immobilier en Société Civile Immobilière (SCI), sous certaines conditions. Les banques peuvent accorder ce type de financement aux SCI, mais les modalités du prêt relais varieront en fonction des spécificités de chaque situation. Il est donc important de bien s’informer et de se rapprocher d’un conseiller financier avant d’engager une démarche en ce sens.